Hypotheken-/Wohnkreditrechner

Über den Hypotheken-/Wohnkreditrechner

Der Hypotheken-/Wohnkreditrechner unterstützt die Berechnung von Bankdarlehen, staatlich geförderten Wohnkrediten und kombinierten Darlehen. Sie können zwischen Annuitätentilgung und gleichmäßiger Tilgung wählen. Nach Eingabe von Darlehensbetrag, Jahreszinssatz und Laufzeit lassen sich die voraussichtliche monatliche Rate, Gesamtrückzahlung, Gesamtzinsen, der Zinsanteil sowie ein detaillierter Tilgungsplan berechnen.

Unterstützte Kreditarten

Bankdarlehen

Geben Sie Darlehensbetrag, Jahreszinssatz und Laufzeit ein, um die voraussichtliche monatliche Rate, Gesamtrückzahlung und Zinskosten eines Immobilienkredits zu berechnen. Der Tilgungsplan zeigt außerdem Tilgung, Zinsen und verbleibende Restschuld je Periode.

Staatlich geförderter Wohnkredit

Geben Sie Darlehensbetrag, Zinssatz und Laufzeit ein, um monatliche Raten und Gesamtzinsen eines staatlich geförderten Wohnkredits zu schätzen. Tatsächliche Zinssätze, Kreditbeträge und Bewilligungsbedingungen richten sich nach den jeweils geltenden lokalen Vorschriften.

Kombiniertes Darlehen

Ein kombiniertes Darlehen besteht aus einem Bankdarlehen und einem staatlich geförderten Wohnkredit. Für beide Teile können unterschiedliche Beträge und Zinssätze festgelegt werden. Anschließend werden monatliche Gesamtzahlung, Gesamtrückzahlung und Zinskosten berechnet.

Unterstützte Rückzahlungsmethoden

Annuitätentilgung

Bei der Annuitätentilgung bleibt die monatliche Rate bei unverändertem Zinssatz und unveränderter Laufzeit weitgehend konstant. Mit sinkender Restschuld nimmt der Zinsanteil ab, während der Tilgungsanteil steigt.

Gleichmäßige Tilgung

Bei der gleichmäßigen Tilgung wird der Darlehensbetrag gleichmäßig über die Anzahl der Rückzahlungsperioden getilgt. Die Zinsen werden anhand der verbleibenden Restschuld berechnet. Dadurch sind die Raten zu Beginn meist höher und sinken anschließend monatlich. Bei gleichen Darlehensbedingungen sind die gesamten Zinskosten normalerweise niedriger als bei der Annuitätentilgung.

Welche Daten werden berechnet?

• Monatliche Rate: Voraussichtlicher Betrag, der pro Rückzahlungsperiode zu zahlen ist.
• Gesamtrückzahlung: Summe aus Tilgung und Zinsen über die gesamte Laufzeit.
• Gesamtzinsen: Voraussichtliche Zinskosten während der gesamten Kreditlaufzeit.
• Tilgung: Der über die Laufzeit zurückgezahlte Darlehensbetrag.
• Zinsanteil: Anteil der Zinsen an der Gesamtrückzahlung.
• Tilgungsplan: Übersicht über Rate, Tilgung, Zinsen und Restschuld jeder Periode.

Tilgungsplan

Nach der Berechnung können Sie den vollständigen Rückzahlungsplan einsehen. Für jede Periode werden Zahlung, Tilgungsanteil, Zinsanteil und verbleibende Restschuld angezeigt.

Wofür eignet sich der Tilgungsplan?

• Monatliche Rückzahlungsbeträge prüfen.
• Entwicklung von Tilgung und Zinsen analysieren.
• Kosten verschiedener Kreditlaufzeiten vergleichen.
• Annuitätentilgung und gleichmäßige Tilgung vergleichen.
• Auswirkungen einer vorzeitigen Rückzahlung einschätzen.

Mehrfachberechnung und Datenexport

Der Rechner unterstützt Mehrfachberechnungen und den Datenexport. Unterschiedliche Darlehensbeträge, Zinssätze, Laufzeiten oder Rückzahlungsmethoden können miteinander verglichen werden. Berechnungsergebnisse können gespeichert und für tägliche Analysen exportiert werden.

Mehrfachberechnungen eignen sich für

• Vergleich monatlicher Raten bei unterschiedlichen Darlehensbeträgen.
• Vergleich der Zinskosten bei unterschiedlichen Zinssätzen.
• Vergleich verschiedener Kreditlaufzeiten.
• Vergleich von Annuitätentilgung und gleichmäßiger Tilgung.
• Speicherung täglicher Berechnungsergebnisse.
• Analyse historischer Kreditberechnungen.

Wie verwendet man den Hypothekenrechner?

Kreditart auswählen

Wählen Sie je nach Finanzierungsplan ein Bankdarlehen, einen staatlich geförderten Wohnkredit oder ein kombiniertes Darlehen.

Rückzahlungsmethode auswählen

Wählen Sie Annuitätentilgung oder gleichmäßige Tilgung und vergleichen Sie monatliche Belastung und langfristige Zinskosten.

Kreditparameter eingeben

Geben Sie Darlehensbetrag, Jahreszinssatz und Laufzeit ein. Bei einem kombinierten Darlehen werden die Parameter der beiden Kreditteile separat eingegeben.

Ergebnisse anzeigen

Nach der Berechnung können Sie monatliche Rate, Gesamtrückzahlung, Gesamtzinsen, Zinsanteil und Tilgungsplan anzeigen.

Berechnungsdaten exportieren

Für die Speicherung historischer Ergebnisse oder umfangreiche Vergleiche können Sie die Exportfunktion verwenden.

Hinweise zu den Ergebnissen

Die Ergebnisse werden anhand der eingegebenen Darlehenssumme, des Zinssatzes, der Laufzeit und der Rückzahlungsmethode berechnet und dienen hauptsächlich der Budgetplanung und dem Vergleich von Finanzierungsmodellen. Tatsächliche Kreditbeträge, Zinssätze, Monatsraten und Tilgungspläne können je nach Kreditinstitut, Richtlinien und Kreditvertrag abweichen.

Bei Immobilienkrediten können aktuelle Referenzzinssätze als Orientierung dienen. Der tatsächlich angewendete Zinssatz richtet sich nach dem Angebot und der endgültigen Genehmigung des Kreditgebers. Für staatlich geförderte Wohnkredite gelten die jeweiligen lokalen Vorschriften.

Häufige Fragen

Kann der Rechner auch staatlich geförderte Wohnkredite berechnen?

Ja. Der Rechner unterstützt staatlich geförderte Wohnkredite sowie Bankdarlehen und kombinierte Finanzierungen.

Was ist günstiger: Annuitätentilgung oder gleichmäßige Tilgung?

Beide Methoden haben unterschiedliche Eigenschaften. Bei der Annuitätentilgung bleibt die monatliche Belastung relativ stabil und der Cashflow lässt sich leichter planen. Bei der gleichmäßigen Tilgung sind die anfänglichen Raten höher, während sie später sinken. Unter sonst gleichen Bedingungen sind die Gesamtzinsen meist niedriger.

Wie wird ein kombiniertes Darlehen berechnet?

Die Bankdarlehens- und Wohnkreditkomponente werden separat berechnet und anschließend hinsichtlich Rate und Zinsen zusammengeführt. Da unterschiedliche Zinssätze gelten können, sollten beide Komponenten separat eingegeben werden.

Ist die monatliche Rate bei längerer Laufzeit niedriger?

Bei gleichem Darlehensbetrag und Zinssatz ist die monatliche Belastung bei einer längeren Laufzeit normalerweise niedriger. Gleichzeitig steigen durch die längere Verzinsungsdauer meist die gesamten Zinskosten.

Entspricht das Ergebnis der tatsächlichen Bankrate?

Nein. Der Rechner liefert eine Schätzung auf Basis der eingegebenen Bedingungen. Die tatsächliche Rate und der endgültige Tilgungsplan richten sich nach der Genehmigung des Kreditgebers und dem Kreditvertrag.

Hinweis zur Nutzung

Die Berechnung dient ausschließlich als Orientierung. Die tatsächliche Rückzahlung kann durch Zinssatz, Berechnungsmethode, Auszahlungstermin, Zahlungstermine und individuelle Vertragsbedingungen beeinflusst werden. Maßgeblich sind die offiziellen Unterlagen und der Kreditvertrag des Kreditgebers.